人生路抉择：合伙贷款早日创业VS老实上班升职加薪背房贷

Girl with flowers

最近很清闲很清闲，有同学视之为活得很滋润，我则每天很恐慌和懊悔。

大好的青春时光，我一没谈个恋爱，二没赚到大钱，整天就吃吃睡睡，还吃的不好睡得不饱，大学里净干嘛来了。

一天的详细时间消费情况，可以参考下一篇文章。

有些很好的习惯，有时候不知觉就放弃了，然后就再次捡起来，学到的很多好用知识，因为没地方去用，比如英语，比如跑步，或者说做的不够好，也是个半瓶子水逛荡。

还可能有这么个原因：对自己不够狠，舍不得不去享受当下的本能冲动，即使是懒散躺在床上或者傻坐着发呆思考如何打哈欠睡着。

最近跟两位朋友打电话聊了很久，我主动跟前者聊最近的思考结果，其实就是第二条路，老实上班升职加薪，后者主动给我打电话聊最近的创业计划，其实就是第一条路，合伙贷款早日创业。

至于第一条路，大家都知道这是个风险很大的事情，而且事情是做出来的，不是想出来和教出来的。

互联网上那么多创业导师，有些是创业成功了，然后出来开课，也算是创次业，照样赚到很多学费；有些是创业失败，但是也有这个资历，至少没摔死，还活着，即使欠债也有能力和资源重新站起来。

我主要说一下第二条，为什么我最近的思考结论偏向这一点，至少是针对当前阶段我的选择。

当然，这两点都是极端，大多数人的状态是中立的，也就是说，要么人生的某一个阶段偏向某一条路，或者由于每个人的资源和情况不同，有些天然倾向就选择了某一条路。

这里所指，皆为大众，像我一样的情况：

老家偏远内陆省份小乡村，大学在二线城市就读，本科毕业即赴一线城市打拼。父母安康，老一辈人只有一方家庭健在，家人父母有二胎。

以上这个标签，覆盖到的应该就是普通人级别了吧。

所谓的普通人还有一个定义，就是像我这样地，孜孜不倦地长久做事情，但是水平仍处于中下层，且有量化指标可供参考的，比如微信文章阅读量和粉丝数目。

我之前写过，我有两种价值观，前者是属于普通人的，后者是属于天才的，现在的很多问题，包括我的迷茫和清醒，可能就是因为两种价值观在打架，我无所适从。

但我每次想到这里都记得罗胖发过的那句话：

F·S·菲茨杰拉德（二十世纪美国最杰出作家之一）曾说：检验一流智力的标准,就是头脑中能同时存在两种相反的想法但仍保持行动能力。

我不确定自己的行动能力怎么样，但是还都保持地不错，但是自己的智商肯定不是一流的，至少这二十来年的经历和选择，已经说明了我确实出身平庸，在学校里面的成绩也处于中游，目前在市场上初试牛刀的端倪似乎也不乐观。

普通人的那套价值观就是第二种选择，老实上班领工资，选择第一种去创业，绝对是找死，九死一生说得就是这种人。

但是长期来看，那些很普通的人，最后竟然能影响到很多人，他们的秘诀无非是整天做事而已，而且都做对了事情。

可能这也是因为时代赋予那些弄潮儿的机遇吧，而他们恰巧懂得怎么利用。

比如连岳，李笑来，欧成效。

冰山之下，暗流涌动。肯定还有许多我不知道的人，也是遵循这样的路线。而目前的我，正在徘徊和积累。

爱因斯坦：天才就是99%的汗水和1%的灵感。当然许多人都鼓吹说，那1%的灵感反而是很多人缺乏的。其实两者的得到都很不容易。

好了，接下来我从一个普通人的角度，来论证一下为何我们应该早日背上房贷，而顺理成章地，老实上班，花全部力气去竞聘高管，升职加薪，才是最佳选择。

首先，普通人的资源很有限。

资源包括，认知层面，这个认知是不是你读过的书，旅过的游，走过的路，是你能打进那些个圈子里，很简单，如果你有教育，医疗，房产，银行，军队，警察，行政公务员，税务，律师和法院等地方工作的亲戚，且工作年限长达五年以上，那么这就是积累的认知。

因为你知道，这个圈子里面是什么样的，不是道听途说的那种，别人的文章，别人的讲堂，都是讲不出来的。

因为讲出来的，都被删了，如果你及时能看到一些，那么会有所感觉。

比如我写这篇文章，想引用的一些互联网文本，但是在公开领域都已经找不到了， 之前的存档在印象笔记里，这个我可以拿出来，但肯定在公众区域也放不久。

这些资源其实都说明了，你原生家庭不会那么贫穷，中华民族十几亿，各个圈层的人有多少，大学生才几千万，剩下的八亿农民，就是我们的父母乡亲。

其次，你的做事成本都很高。

炒股，买房，打游戏，读书，健身，旅行，美食，买车，创业.....

这些都是烧钱烧时间的活，回报在每个人看来都有差异。

有人想在清闲的时候可以提升自己，哪怕是当公务员还是进外企，可是在大学时期，每个人都几乎是处于人生当中最清闲的时候，有几个人耐下心来，都学到什么了？

当然也有些没上大学的，但是他们就更差么，现在的互联网资源那么多，书籍，视频，音乐，软件，应有尽有。

当然随之而来的，也都是各种诱惑，有人趁此风口，赚到了很多钱，即使开个直播，表演各种吃饭而已，但这也是需要技术和运气的。

最后，现代社会的金融工具，最划算的就是房贷。

长达二十年，几百万的投资，贷款利息低至6%+。

你上哪里找这么好的事情去，除非你父母能够给你提供这样的资金，当然这样的情况下，你也就不是普通人了。

在大城市定居的，大多数却都是普通人，他们很多都是靠着工资买房的，我在连岳的公众号那里看到了许多，推文最后会放上来。

资金是分层的，父母给的零利息，这叫做倒贴；老板给的属于收入，那是付出了自己的劳动成本；找同学和朋友借的，那是消耗人情的；找公司银行办理，信用卡、信用贷、经营贷、消费贷、花呗，除去免息期，真正的总和利息在8-16%左右。

我的这些知识都是阅读得来的，此外还有水库论坛所提出的，通货膨胀率15%，资金贷款率8%，所以他们提倡构建以房贷为核心的资产包。

再借用点周秦汉的文章引用吧：

我们要弄清楚，货币是一般等价物，它本身也是一种商品，只不过被法定限制在通用结算物上，有理论提倡各种货币管制应该放开，这个不现实，因为几千年来一直咬着的鸭子不可能让人夺去。

那么房价上涨，是否意味着货币贬值？我们将房子当做货币的时候，比如说大额存款单，那么货币是不是越来越便宜了，因为我们用相同平米的同一个小区的房子，不同时期买到的货币数量是不同的。

但是货币不能吃不能住啊，房子却可以。如果你买了其他粮食，同理类比，粮食是可以吃的。

房子有两个特点：地理位置+面积大小。它的本质是工作的门票，在一个城市生活下去的入场券。买房子相当于买一座城市的股票，享受和城市一起成长的过程。

因此这里的城市选择必然是大城市，人口不断流入，设施不断建成，政策、市场、诚信各要素不断调整稳定。那么大城市的房价走势也呼之欲出了。

至于租房，这个是迫不得已的选择：01 你刚毕业，还没在城市里站稳脚跟；02 你只是在这个城市短暂停留，长远的目标或者规划在他方；03 长期租房，你脑子进水了，要么天才要么白痴，前者的赚钱速度大于或者等于房价的上涨速度，后者的人生几无选择。

买房有什么用，可以赚钱，可以居住，可以投资，可以为小孩上学，可以养老，可以抵押，可以安心，最重要的是，为国家背书。

天佑中华子民，中国几千年来立于不败之地。

赚钱有什么用，一为生存，二为舒适，三是自我实现。

赚钱是认知这个社会的必经之路，买房是你的加速器。

还有很多人的观点，我觉得是一种理论的极端，可以说他们的定义比一般人更加纯洁，也可以说大多数人误解了适用的情况，比方说：赚钱就是在帮人，金钱是伟大的发明，象征着人类最美好的道德。

还比如有人说“背上房贷是否代表着被奴役的开始？读书的作用纠结是为我们带来更多的财富，还是培养一个为别人打工而难以富足的人？当然不可否认有因此富足的，但是对于一般人来说，财富的积累远远低于社会财富的增长速度。”

三个点：被奴役，读书作用，财富积累。

我在深圳的三个月，压力很大因为工作没做好，那边节奏很快但是自己做事速度更快，每天没多少胡思乱想，但是有很高质量的思考，也会抽出时间阅读甚至是牺牲了工作的时间。

我回到学校有一个月了，感觉许多日子是混沌读过的，尽管超前周围人去做，但是周围同学怎么看到的都在打游戏？当然也有家境好的，他们人生是优哉游哉，房车女友一应俱全。

细数近来的日子里，每天都想改变，论文进展缓慢，虽然已经写完了在查重，读书写作的时候才觉得回归了自我，跑步只是一种锻炼，但奈何还没习惯，想赚钱但是欲望不够强烈，困难的阴影总是阻挡着我前进的脚步，读过的案例反而滋生了我的恐惧。

由此得出结论，每天都有事情做，压力是青年进步的阶梯。

你若说是被房贷就等于被奴役了？

我怎么觉得，这个是前所未有的好机会呢。二十年前，大家食不饱穿不暖，房子也没有进入商品化时代，更何况现在还有金融工具可以利用，已经互联网的知识加成，只要你肯持续积累，即使没有好运气赶不上风口，也能活得不错。

《通往奴役之路》主要讲竞争体系下，如果某一个人拒绝满足我们的愿望，我们可以转向另一个人。但如果我们面对国家这个垄断者时，我们只能唯命是从。 而政府一旦管理起整个经济事务，政治的中心问题就会变成不同集团和个人地位的安排，因为只有国家管理者能够决定谁应得到什么。（虽然我读完了，但是具体讲什么也都想不起来了）

身上有压力，是件好事情，说明你在未来的方向努力，赚钱还债就走在了正确的道路上。（话说我现在还有助学贷款两万三）

像我一样的年轻人，95后即将组建家庭，没有房子就不算定居，争取早日买一套，也是为对方负责吧。（虽然我还不知道对方在哪里飘着）

要说读书的作用，得先分清是上学还是阅读。

有人认为大学只是颁发文凭的地方，有人觉得读大学是人生最好的路线，我则还是倾向于读大学是个缓冲阶段，给你时间给你自由给你资源让你自我探索自己成长。

最好是个什么样，大部分责任还是在于自己。

至于阅读，那就要看材料内容了。炒股者只想着股价上涨，对于暴跌的分析文章置之不理；炒房者冷眼旁观，百姓对于人们日报的报道喜闻悦见。

上学的作用是找到一个平台，后面会发一系列之前存档的文章，关于大学系列的思考。

阅读的作用是澄清观点，修正或者加重你的某个观念，带来财富的还是行动。

给别人打工，还是做一个富足的人，这两者不矛盾。有些人就适合做员工，挣扎着当老板，那就是投资创业失败，当然这只是一个过程，如果你有一次成功，那说明你学会了。

我每次文章结尾，都是祝你富足。这源于《富足》这本书。我认为，富足包括精神和物质层面，在精神层面， 只要做你想做的事情，喜欢之后就会持续在，这样精神则必然富足，在物质上，衣食穿暖即可，其次便是期望值与生活水平的关系。

一箪食一瓢饮，回也不改其乐。我有数万本书，这是我最大的快乐源泉，当然有时候也会焦虑和悲伤，但总会淹没在时间长河当中。

财富积累问题，不如说屌丝与富豪的财富追赶问题。

个人的财富类似速度，必然低于社会财富的增长速度。因为前者是单一，后者是集体，前者的加和。

屌丝是拉低平均水平的，富豪提升平均水准。

富豪反而更热爱工作，只要不进ICU，那边是整年整月996，离007差的是个人休息，因为生活与工作已浑然一体，已经变成了一种高档享受，物质条件也是远超平均。

李笑来：复利，人生的希望，不计算劳动成本，拿十个贝壳市场换只母鸡下蛋，照料喂食的金钱和物质成本，不同人的机会成本不同

欧成效：财富追赶问题，积累财富速率持续为0，银行存钱利息是印钞机幻觉，通货膨胀恒等于0，因为官员+富豪+百姓的债务和储蓄都是人类共同体的，不存在微观经济学，宏观上大家都有收获，不计算政策变动成本，上一代死人的养老金

这两个人也会是下一篇文章的结尾处。

如果你把着眼点放在个人财富积累比不上集体财富积累，屌丝挣钱速度赶不上富豪挣钱速度，那么我觉得这个本来就是无解的，没必要比这个。

这就相当于你我都默认，2=1+1，现在反过来要吵闹1比2小不合理；1*2=2, 2*2=4，现在你反过来说2比4少太多也不合理。

那我只能说你逻辑有问题。我们尊重财产权，便是尊重别人已有的劳动，不会强迫别人免费给我们东西。别人努力了三代人，现在还在努力，我们不能这一代人就追赶上去，掀大家的桌子抢别人的饭碗。

当然，这世上强盗和小偷总会存在，恶行如抢劫和杀人也总存在。但是世界总体在变好，大家受教育程度增加，市场范围扩大，偷过东西的父母，也总会教导孩子不要偷人家东西的。

我最后也还是认同这样的一句俗话：世界上只有一种成功，就是按照自己想要的生活方式度过一生。

如果你创业失败欠了一屁股债，那也要愿赌服输，提前做好接受风险的准备；如果你卖房炒股手里也还有个大资金盘子，只要能够规避风险，照样也是人生赢家。

只是我们大多数普通人，还是要借助好城市的上升势，掂掂脚抬抬头才能做到。

在公司里做一名员工，受到工作的压力远远小于公司老板，胸无大志的人还能安稳生活；想拼搏的还可以往高管层面去提升。

在深圳实习的三个月已经结束，但我内心里是始终感激那家公司，以及我所遇到的所有人。

因为我不是个好员工，也没做到好员工该做到的事情，尽管我一直努力地在去做。但是个人观念还是需要有很大的提升，有些时候，我就是知道应该去做，但做不了，只能慢慢来，一口真吃不一个胖子。

你看，作为一个员工，你干得基本是零成本工作，只需要投入时间和精力，反正你学习也是需要投入的，玩耍也是需要投入的。

只不过工作比较辛苦，感觉比较痛苦，但是发工资的那一刻，还是蛮开心的。

至少有了生活的本钱。

今晚翻了本同学的书，尼采的《偶像的黄昏》，中间第152页有这样一页：

第五章 国王一天的时刻表

工作与厌倦

    说到为了赚钱而去工作，在文明国度中，几乎所有人都是相似的。对他们儿，工作只是一个手段，而非目的本身，因此他们对于工作不太做出选择，只要能够提供丰厚的酬劳就行。

在工作中，是有压力的。在生活中，是有苦难的。如果再给自己添上房贷，那么人生看起来似乎无比悲惨。

首先限制了人生更多的可能。

可是如果你的人生真有能耐，那岂会被区区一套房就束缚了？

其次让人心生恐惧不敢离职。

可是如果你随随便便就跳槽走人，那是不是太过任性也不对周围同事和公司负责？

最后斩掉了随意消费的空间必须斤斤计较的。

可是如果让你花重金去投资学习为什么就还是犹犹豫豫的，为什么你却肯为股票和旅游一掷千金浪费衣食住行看看风景都不可耻？

在我看来，好钢用在刀刃上，苦一点没关系，克勤克俭才叫酷，有足够的钱财，还需相匹配的心智，要么爬阶，要么消费。

前者是投资，但即使是让自己心灵愉悦，那需要一个额度。而消费，则是一去不复返，还需更大额度去刺激的东西。

当然，每个人都有自己选择，未来的结果也未必很糟糕。

比如李笑来就不买房，我为什么一直没有买房？连岳就给了建议来判断该不该买房，从买不起房到租不起房，规律很强大，愚蠢也很强大。

我们都是普通人，但是还好，我们都是自由人，有思考的空间，也有选择的权利，尤其是在现代各种思想百花齐放的互联网世界当中。

房价上涨对我来说根本就不是理由，因为我的赚钱能力上涨更快，并且我就是坚信自己的赚钱能力上涨上不封顶…… 只不过，多年后，我做到了而已。

——李笑来

愿你富足（：

上篇文章：深夜读书，书中作者在深夜遇见苏格拉底

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